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特朗普,你迫不死華為!

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美國工業與安全部5月15日宣佈新規定,要求「使用了美國的技術或設計的半導體晶片廠商出口給華為時,必須得到美國政府的出口許可證,即使是在美國以外生產的廠商也不例外」。

這條美國法例不只限制美國企業,全球企業只要在產品中使用了哪怕一點兒美國技術,向華為出口時都需要許可證。這裡所指的技術,包括任何起源於美國的軟體,包括曾經是美國的技術但巳被外國企業收購(如ARM)的技術,甚至會包括起源於美國但已開源並由全球工程師持續義務完善的x86架構等等已無專利規限的技術。

這種長臂管治,已經超出了任何世貿(WTO)及講市場經濟自由貿易國家的法律及道德底線。就是一個目的,封殺華為。

而中短期目標,是讓美國有「理由」禁止全球最大晶片代工廠台積電向華為旗下的海思半導體供貨。

華為之所以被美國傾國之力針對,皆因華為的確是個奇跡。它是在美國的眼底下不知不覺地讓美國落後了。而其多項成就和中國的發展有其共性,就是小步快走,低調幹實事,在美國未及針對前就已經崛起。我們見到華為在5G領域領先全球,其實在4G時代華為已經悄悄超越所有對手了。而晶片領域,2018年世界所有專家也說十年內華為不可能追近美國水準。2年時間,華為麒麟系列晶片巳直逼美國高通等大型廠商(如高通的驍龍系列)。更重要的是,華為是互聯網通訊起家的全產業鏈公司,它從應用層開始,一直做一直優化、延展,再做到最艱苦的技術底層乃至築構了生態圈。可以說,全球沒有一家公司能像華為這樣,一家公司從應用層、底層、生態圈通吃,而且全具競爭力,根基實,深化度及擴張性非常強。

製造晶片是極難的工藝,這是一個高度複雜的系統工程。你可以想像,晶片的結構在萬倍的電子掃描鏡下,就有如縱橫交錯的天橋及高速公路。但這些高速公路,實際上只有髮絲的萬分之一的寬度。

而生產晶片,分工也極其講究。尤其隨著晶片功能擴展越快,其複雜性亦倍增。以建築上的分工為例,建築工程分為設計圖紙和施工隊,晶片生產也會分為設計與製造兩個部門。

負責設計晶片圖紙的,可稱為晶片設計公司。華為海思,高通(美國),聯發科(臺灣)等是其中幾個巨頭。晶片設計公司只負責畫設計圖紙,不負責生產製造。生產部份需找晶片代工廠生產。而負責將圖紙落地的晶片代工廠,就像建築工程中的施工隊,需要按照圖紙的設計,忠實地將房子建好。全球最頂尖的晶片代工廠是台積電(臺灣),其產出規模和技術含量全球無出其右。

因此,美國強制台積電不能向華為供應晶片。是要讓華為海思的設計,只能停留在圖紙階段,而隔絕所有代工廠不能落實其最新生代的晶片的生產。

內地最大的晶片代工廠中芯國際已在急起直追。美國壓力越大,國內的資源及訂單,尤其華為的訂單越密集。中芯國際已實現了14納米晶片的量產(雖然產量到2020年底時仍有極大缺口),並已向7納米晶片邁進。更重要的,是這批7納米晶片並不依賴現時最先進的EUV光刻機,並估計年內可以量產。可以說,這批7納米晶片是去美國化的,技術及機器設備上已高度脫離美國制肘。

14納米制程工藝的晶片,現在主要應用在中低端手機,而家電、車載、IOT等電子設備,亦普遍使用這類晶片。舉個例子,中芯國際14納米便給華為代工了麒麟710A晶片,良品率高達95以上。這保證了即使台積電斷供,華為也不致「芯髒」停頓。當然,效能會打折扣,能取得的量也受到限制。

現在,華為仍有120天期限向現有供應商追加訂單,以作庫存。之後將會是這場狙擊戰華為最黑暗時刻,能否延續其晶片生命線,有賴中芯國際、武漢弘芯、華虹半導體等國內晶片代工廠友好的發力,添置生產線、增加產量、去美國化的技術置換等等。而國企主導的基金亦已在5月15日表明會為中芯國際增資22億美元。

華為並不是一個企業在戰鬥。只要華為捱過這段艱苦期,死不了,美國逼死的,將會是美國的高通、思科、Intel等晶片巨頭,以及臺灣二線的晶片代工廠,因為特朗普已為這些公司去除了中國這個市場的需求,製造了多個迫不得已要拼死戰鬥的中國晶片巨企。

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數碼經濟的特徵及應用

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數碼經濟是互聯網上發生的所有經濟交易的一個統稱,廣泛牽涉人工智慧、機器人、物聯網、自動駕駛汽車、3D列印、區塊鏈、生物技術等科技在大資料環境之下的緊密互動、運作極為複雜。智慧化的社會發展模式及經濟結構為社會帶來顛覆性的改革,專家更指出上世紀末開始全球已踏入受數碼化推動的「第四次工業革命」時代。綜合而言,數碼經濟具有以下三類特徵:

第一是去仲介化,互聯網的應用令生產者無須經實體店擺賣,令顧客與生產者之間的距離快速拉近,無需再經過中間的多層分銷,增加企業的運作效率和降低企業成本,同時令消費者在足不出戶的情況下購物,並享受更低廉的價格。 例如淘寶和亞馬遜等網上購物平臺的營運模式已經令它們成為數一數二的網企。

第二是共用經濟、互聯網和行動通訊技術的應用容許人們把閒置的資源轉讓,並從中圖利,形成以線民協作為核心動力的「用戶對用戶」(C2C)商業模式,帶動供給端能力釋放,透過物聯網發酵,達到快速廣泛的媒合,例如Uber透過應用程式快速把駕駛者的閒置時間和車輛分配給使用者。對使用者來說,不僅降低交易成本、提高市場資訊透明度、建立市場供需,同時也為企業建立了使用者的行為大資料庫,有助於未來針對使用者的需要,提供更多元化服務。

第三是大眾化,互聯網經濟令眾創、眾包及眾籌出現。這些運作模式建基於企業於互聯網提出要求,然後合適的普羅網眾群策群力,籌集理念、勞動力和資金,協助企業實行目標,例如中國的創意功夫網讓有短期設計需要的企業在其網頁尋找眾包設計服務,大眾化的模式促進了發明創新、工作外包及籌募資本的發展。

以上三類特徵令數碼經濟的應用非常廣泛,大家常用的社交平臺Facebook、共用單車Loco Bike、房屋租住平臺Airbnb和網購平臺HKTV Mall其實都是屬於數碼經濟的一部分,可見數碼經濟已經與大家的生活息息相關。

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大國博弈下的期油負數之戰

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大國博弈下的金融戰影響廣泛。4月底的WTI的5月期油合約跌至負37.6美元一桶收市,歷史未見,令不少機構投資者、散戶乃至ETF基金也措手不及。有傳亞洲區部份投資人因是次事件損失超300多億。

其實,紐約期貨交易所於結算日前不到2個星期(4月15日)忽然改變遊戲規則修改原期油貨可以負值買賣已聞埋伏味道。幾間重磅大銀行,乃至在證券市場上市的ETF基金,也因為這一輪油價急挫而輸得一塌糊塗。以香港上市的F三星原油期貨(03175.HK)為例,在油災中的表現有其借鑒之處。

三星完成結算5月份期油合約後,油價波動仍非常劇烈。其所應對的風險管理措施為將6月份期油合約,轉倉至9月份期油合約(乃至10月和12月的合約),以及採取認沽期權對沖策略。三星的做法引起市場爭議,有投資者認為三星有違合約精神之嫌。但市場大幅波動時調整轉倉屬於ETF風險管理的一種,不在章程硬性限制之列。而4月底期油價走勢極端異常,三星能走於市場同業之先,某程度上也算先知先覺,而其後陸續有不少類似的ETF基金,乃至標普道鐘斯也採取相同策略以對沖中長期風險。分別只是大家平倉及對沖後能挽回投資者多少損失而已。但類似基金作出類似措施以應對市場變化也是無可厚非。當然,即使中期油價回升,三星的原油期貨ETF需要比油價升幅更大才有機會追回之前的損失。同時轉了倉仍存在下跌風險,因為期貨合約始終與油價走向相關。

中美貿易戰發展之初,很多人不相信會發展成更多無下限手段,如對華為超限科技戰、如這次原油期貨負數事件的金融戰、乃至透過疫情抹黑中國的輿論戰及索賠戰。這些全是超越道德底線及法律的武器。這次紐約期油轉為負數的油災事件,便反映了本港投資者未瞭解全球波動下商品期貨產品的投資風險。風高浪急下,相關發行者或監管機構有必要加強投資者教育及市場的整體風控。

未來,業務與美國相關的企業,或者商品期貨平臺,乃至資產在美國的機構及個人投資者,應要小心美國下一步的多維度無下限之超限戰。保持好流動性,適當將資產調回亞洲,投資上也要減低杠杆比例,以策萬全。

之前提到的數位人民幣DCEP,有不少朋友進一步來查詢。DCEP不是速成的萬靈丹,2020年亦是需要循序漸進的一年。把關好國內的資本不流失,美國印的銀紙不會大舉湧來炒高樓市股市。國際間的大宗商品逐漸用人民幣或DCEP去結算。做好這幾步,國內金融穩定便得以維持,人民幣國際化亦邁進了一大步,同時美元霸權離終結仍需要相當長時間,畢竟半個世紀以來全球對美國強大的話語權及金融掌控權的慣性太大。

而在全球金融板塊持續移動下,香港宜思進取,保根基。如果持續讓國內資本及國際資本外流,實際經營業務流走。那香港更有可能向成為Cayman/ BVI這種離岸金融殼公司聚集地的方向發展,國際金融中心及資產管理中心的地位會成為歷史。

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DCEP 与 Facebook 背后反映的大国金融博弈

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国家央行4月底正式宣布将推出数字货币DCEP(Digital Currency/Electronic Payment),这个时间点是国家要进一步放宽外国资本进入中国金融领域之时,因此可以想象,DCEP存在着某种把关及调控金融风险的功能。

DCEP可以理解为数字化的人民币,与现时公众熟悉的加密货币(例如比特币)有一定分别。比特币应用了区块链技术,使用分布式账本储存(事务数据)的技术方案达到加密目的。目前DCEP应用了特定的区块链技术,但与第一代的比特币所用的技术比较,肯定有所提升,而且同时存在着中心化处理及分布式处理两层方案。加上DCEP由官方主导,有1:1的人民币储备去做支持。其可靠度真不是大部份虚拟货币所能比肩。

DCEP有什么好处?

首先,央行数字货币DCEP所提供的电子钱包,能够统合我们众多的银行卡及账号,两者并不必是有你无我的关系。我们当然仍然可以保留多个银行卡及银行账号,但银行账号体系将朝一体化迈进。支付宝、微信支付、银联本来还在三方演义,DCEP的到来,国内支付领域的版图,也必定会由其领风骚了。

其次,AML(反洗黑钱)的执行力度及效率将一下子提升多个级别。过去洗钱、非法交易及偏灰色的商业活动将无处藏匿。手机支付年代,支付宝及微信支付已经基本使现金消失,但仍存在某些现金交易。现金的匿名性为毒品交易、灰色经济活动、赌博、贿款和洗钱提供足够活动空间。

如果说手机支付直接消灭了困扰了国内数十年的假钞问题。数字货币DCEP则会一下子大幅压缩及限制了大量非法行为及灰色经济活动。当每个人的资金账户都能在央行的统筹下电子化管理,连现金也能电子化了,那么每一笔交易都能清清楚楚记录。这对从事非法行为的个人及企业会是一个头痛的问题。但对正规经营及消费的个人及企业,问题却并不如外间所说那么大。因为即使讲到公民的隐私保护,在早一轮Visa card及手机支付大行其道的年代,用户的每一单交易也是有根有据,非常透明,各国政府(尤其发明Visa Card的那个国家政府),若要查依然没有阻拦。

另外,在人民币迈向国际化的背景下,数字货币DCEP可以让国家多一套崭新工具往外走。简单来说,国内的DCEP与海外流通的DCEP,在高效的数字化管理下,可以是两套储水池的产品。国内企业的人民币存款要正规或非正规的汇往海外,变成海外版的数字货币DCEP后,再怎样散水或回流,其流动脉胳将会清清楚楚。要再借户口洗钱及转移资金,在极度容易追踪之下,其成本及难度将会大幅提高。国内大额资金难以乱走,国外的资金亦难以用直接投资之名入中国乱炒楼炒股,这一去一来之间,国家的金融稳定度及安全度便能相应提高了。

即使美国有新一轮的无限QE去兴风作浪,在DCEP的加紧搭建下,中国的韭菜将不会那么好割了。

另一方面,Facebook于2019年6月开始一直意图以其全球数十亿的用户的潜力,推动Libra这套数字货币,提供跨国的数字交易和支付服务。初时计划让Libra用一揽子货币(美元、欧元、日元、英镑和新加坡元)、政府债务和企业信用额度作为储备支持。但由于金融及银行业的反对,加上各国央行和监管机构担心Libra会破坏各国货币政策的稳定及更难监管洗钱,因此美国国会一直未予通过。而事隔一年,Libra协会表示,将对Libra项目作出调整,计划支持由单一货币作储备支持的不同国家的稳定币。概念与数字货币DCEP相似,但现在Facebook及Libra只能作为技术提供方,其影响力将再难与DCEP同日而语了。

Libra与DCEP的故事,也不过是大国金融博弈下的一个小插曲。

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能源與區塊鏈

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能源管理歷來是高度集中的。要購買能源,通常必須經過一家既有的電力公司,或與從大型電力公司購買電力的轉售商打交道。甚至在某些國家,連能源網格也由大型公司集中管理。不過,與其他行業一樣,區塊鏈可以分散該流程並減少對電力仲介的依賴。

LO3 Energy是2018/19年度全球企業風險投資之一,他們致力於重塑能源未來。為了實現綠色社區,他們使用區塊鏈技術開發了Pando平臺。 Pando是一個能源市場,客戶可以從其本地供應商直接購買能源。由於沒有仲介,Pando會將敏感性資料保存在其伺服器上。這正是區塊鏈大展拳腳之處。由於資料是商業機密,因此LO3 Energy利用區塊鏈來創建高度安全的數位交易分類帳並自訂市場規則。這使社區中的每個人都不能違反市場規則,進而創造一個公平競爭的環境。

顯然,區塊鏈已成為Pando社區的核心。這表明區塊鏈不僅是一項優化技術,它還可以創建一個溫暖和可持續的全新社區。

而可持續性亦是當今世界的熱門話題。人們經常譴責由化石燃料引起的氣候變化。 ACCIONA Energía則提出了一個創新的區塊鏈方案去改善能源可持續性。

西班牙能源公司ACCIONA Energía與初創公司FlexiDAO合作開發了GREENCHAIN,使該公司的企業客戶可以追蹤其能源是否來自可持續能源。 ACCIONAEnergía的創新總監Belén Linares說:“追蹤能源輸送鏈的需求正在不斷增長。”他們相信,通過開創可再生能源的可追溯性,他們將向世界證明這技術的商業價值。

ACCIONA Energía並不孤單。Iberdrola亦採取了類似的舉措去“為能源原產地擔保流程提升效率,靈活性,透明度和節省成本”。同樣利用區塊鏈,他們卻有更宏大的目標。他們希望為 ”無碳社會” 的願景做出貢獻並減少自己的碳足跡。它的技術由專為能源行業設計的開源區塊鏈平臺的Energy Web Foundation提供。

在過去,發展能源社區或改善能源可持續性只是想像。然而,區塊鏈可以將這些想像化為現實。這就是區塊鏈技術的真正價值。

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疫症肆虐 學生開發區塊鏈投票程式

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國際的新冠肺炎疫情持續惡化,各國政府皆不鼓勵甚至禁止多人聚會。疫情嚴重影響投票,美國總統初選和法國市長選舉的投票率因此創新低,部分地區甚至延後投票。即使開放網上投票,安全性和準確性也備受質疑。有學生利用區塊鏈透明、可追溯和不可篡改等的特性,帶來了全新的數字投票方法,不但使投票不再受環境影響,還能防止造假和黑箱作業。

根據Cointelegraph報導,馬爾他大學的碩士課程學生開發出去中心化的區塊鏈投票應用程式,且會在即將舉行的學生代表選舉中使用。此應用亦成為英國跨國電信公司沃達豐上首個區塊鏈專案,於其分散式數字身份平臺上運作。透過區塊鏈及智慧合約技術,投票便能透明及公正地進行。

一些國家亦開始嘗試採用區塊鏈技術投票。南韓於2019年2月與臺灣團隊ioeX合作,建構區塊鏈投票系統。根據Decrpt報導,首爾政府計畫於2020年3月1日啟動「區塊鏈投票系統」,以區塊鏈驗證市民身份,防止重複投票,市民亦能得知透明的投票結果,防止黑箱作業。

根據Cointelegraph報導,美國西維吉尼亞州於2018年5月8日透過政府支持的區塊鏈投票,使用了投票程式Voatz開發的區塊鏈投票系統完成了期中選舉。系統只開放給常駐國外的軍人及選民使用,提高了投票匿名性,亦減少了投票成本。

瑞士的楚格市因早已接受使用加密貨幣進行交易而被稱為「加密穀」,在區塊鏈投票應用方面亦不輸其他國家。早在2018年6月,楚格便宣佈試行區塊鏈投票系統,結合2017年11月建立的數位身份系統,市民可方便地使用手機應用程式uPort進行區塊鏈投票,提升選舉透明度。

相信區塊鏈投票只是一個里程碑,區塊鏈將更貼近市民生活,成為一大助力。

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區塊鏈技術可助航空貨運業減約4億美元開支

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航空貨運公司可使用區塊鏈技術,來縮短運輸日期,預期可為航空貨運行業帶來每年約近4億美元的節省。Sita航空旅行解決方案總裁Matthys Serfontein表示他們現時和貿易協會ULD Care正在非常密切地探討區塊鏈,希望可以利用區塊鏈來幫助航空貨運業轉型,亦十分高興能夠套用這項技術在航空貨運業上。

根據ULD Care副總裁兼財務主管Bob Rogers,他說若要從上海到長灘運輸一個集裝箱可能就需要30天才能完成,但其實真正的海上或公路運輸時間只有15天左右,剩下的時間都浪費花在後臺和文書工作上。

在以前,後臺和文書工作是非常重要的過程來解決信任和透明度的問題。但區塊鏈技術的出現,可讓航空貨運公司在集裝箱等運輸過程中,已經可以對其運輸貨物進行數位化跟蹤和記錄。而且區塊鏈可有效降低資訊被篡改、貿易洗錢等風險,不用依賴紙質檔來進行身份確認,亦可減低因紙質檔的遺失產生信任和透明度的問題。這樣做,公司可以透過利用區塊鏈技術來減少後臺和文書工作人員來降低行業成本,提高效率,減少損失。

區塊鏈技術可助航空貨運業減約4億美元開支

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區塊鏈技術協助防疫 有助追蹤隔離檢疫者

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區塊鏈技術不斷發展,除了在不同商業領域上出現新的應用,現在區塊鏈技術也能應用在抗疫上。

目前大多數地方使用手機健康回報、GPS定位等方法對隔離者進行電子監控,卻未能有效阻止隔離者違反隔離措施,甚至有造成隱私外泄的風險。

因此,臺灣資策會數位服務創新研究所與智慧時尚股份有限公司合作,利用區塊鏈技術去中心化、可追蹤和不可竄改等特性,開發了「平安環離家警報器」,確保資料不被竄改,提高了電子紀錄的可信性和一致性,且能完整追溯,確保能完整保存隔離者行蹤,加強隔離成效。只要隔離者離開居家範圍,即能啟動感應裝置,自動通報當地衛生組織。

這款區塊鏈警報器提供了更有效率和經濟的檢疫方法,有效減少違反隔離措施的情況,且減輕工作人員負擔。

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加密貨幣製造商協助研發新冠疫苗

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在過去的幾年中,區塊鏈技術不斷發展。人們對於區塊鏈的認知也從加密貨幣轉向到利用區塊鏈技術在不同行業的應用上來。而最近的新型冠狀病毒疫情肆虐,當各國政府正著力於疫苖的研發之際,區塊鏈技術竟然可以被加密貨幣製造商應用于疫苖研發上。

據Coindesk報導,乙太坊區塊鏈上最大的美國礦業公司CoreWeave正在將6,000種專用電腦晶片的處理能力重定向到研究中,以找到一種治療冠狀病毒的療法。

斯坦福大學的Folding @ home(該項目是一個研究蛋白質折疊、誤折、聚合及由此引起的相關疾病的分散式運算工程。)於2月27日啟動了一項長期的研究工作,該專案專門通過一種獨特的藥物開發方法來促進新型冠狀病毒研究,並與乙太坊區塊鏈上最大的美國礦業公司CoreWeave合作,連接Coreweave來自世界各地 6,000種專用電腦晶片的處理能力,組成了用於疾病研究的分散式超級電腦,當中的圖形處理單元(GPU)將指向斯坦福大學的Folding @ home。

CoreWeave聯合創始人兼首席技術官Brian Venturo表示,該專案在尋找該病毒的藥物方面具有優勢,超級電腦的運用通過其GPU(用於處理重複計算)將整個網路的能力提高了一倍,這6,000個GPU構成了乙太坊總算率的0.2%,可以換算為每天生產28 乙太坊,價值約3,600美元。

儘管冠狀病毒目前還無法治癒,包括IBM的超級電腦在內的各個小組都在研究疫苗和研究抗擊這種疾病的方法。Venturo指出,Folding @home已被用來為創造其他重要藥物方面的突破做出貢獻,當中包括一線愛滋病毒防禦藥物。

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香港虛擬保險行業的興起

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虛擬保險,也被稱為「互聯網保險」,是新興行業Insurtech作為保險和科技融合而形成的一個分支。 虛擬保險確保公司或產品在不需要實體分支的情況下讓整個過程由申請到獲保到索取賠償可以在線上完成。早在2013年,虛擬保險已經在美國和德國等國家一直存在。即使如此,虛擬保險在香港仍被認為是尚未被公眾廣泛接觸的新保險領域。

香港的保險業現時以前所未有的速度不斷擴張。在 2017年,香港保險業的保費總額達4,892億美元,上升8.3%1。而香港居民的人均保費為最高水平,佔國內生產總值的17%。在收入增長和更廣泛的長者市場規定的推動下,InsuranceAsia預計未來10年香港保險市場將每年有8.2%增長2,為保險公司提供獲利的機會,其中包括多家受香港保險業監管局授權提供在線產品的虛擬保險公司。

保泰人壽是第一家在香港獲得虛擬保險許可證的公司。香港保險業監管局於二零一八年十二月批出虛擬保險許可證,讓香港向Insurtech時代邁出一大步。在香港政府的自願醫療保險計劃下,保泰提供相應的醫療計劃,並為市民提供一些最優惠的價格。將整個保險流程變成線上進行,不論對公司還是客戶,都有好處。

與傳統保險公司不同的是,保泰的網站既簡單,又方便使用。網站上提供的價格通過從用戶獲取的3個指標來定價,分別是性別、年齡和吸煙習慣。申請程序要求客戶填寫個人信息、病歷和身份證號碼以作驗證。和傳統保險公司的等待時間相比,客戶只需10分鐘去完成表格並獲得保險,而索償也會在線處理。客戶只需在網上提交申請,客戶服務人員就會跟進和指導保單持有人完成整個索償過程。款項會在上傳所需文件後3天內轉入指定的銀行賬戶。保泰的創始人兼行政總裁顏耀輝認為,這種簡化的流程和數字化將吸引年輕消費者購買自願醫療保險計劃的保險。 他表示它們並不打算與傳統保險公司競爭,而是希望能夠吸納那些精通科技又喜歡自己完成所有事情的年輕客戶。

數字平台讓公司能夠同時處理多個申請。和以紙張儲存資料的傳統保險公司相比,數字平台以數字形式儲存文件和數據,大大節省了時間和人手操作。 保泰擁有一支小團隊專門負責技術開發和客戶服務。通過消除代理商或銀行等不必要的中間人,保泰能夠有效降低人力資源成本,並向消費者承諾所有產品的零佣金。

有些人可能會擔心這些虛擬保險公司的合法性或安全性。香港保險業監管局的行政總裁張雲正確保虛擬保險公司仍須遵循與傳統保險公司相同的高資本儲備和操守。為進一步保障保單持有人的利益,香港保險業監管局列出了虛擬銀行的守則,包括對所提供產品的規條和限制。目前為止,香港保險業監管局認為並非所有保險產品都適合於線上銷售。因此,線上保險僅限於提供較為簡單的服務,而複雜的產品則有主要傳統保險公司提供。

繼保泰之後,中國內地公司中安保險、本地創業公司OneDegree Global和傳統保險公司亞洲保險公司3家公司也在2019年3月獲得虛擬保險許可證,意味著保險業有數字化的上升趨勢,並展現了對Insurtech日益漸長的興趣。除了虛擬保險公司之外,imSure和gobear等初創公司將保險業民主化,令信息更易於獲取。而GenLife也正在使用人工智能和機器學習來為個人化保險產品定價。

儘管有了這些發展,但與倫敦或舊金山等引入更複雜的金融科技產品以優化保險流程的發達市場相比,香港的Insurtech產業仍處於初級階段。更複雜的金融科技包括使用區塊鏈加快承保流程和防止欺詐,以及運用AI根據多個參數來計算實時風險。隨著金融科技的發展及香港保險業監管局對創新的支持,Insurtech在香港的前景樂觀,有望在不久的將來為客戶帶來更多的利益。